【終身危疾保險】 | 定期危疾保險 | Sincere 致誠理財保險顧問

終身危疾保險為受保人提供終身保障，其保障範圍一般較廣，受保疾病更多，可涵蓋多種嚴重疾病、早期危疾（如原位癌、通波仔等）、兒童疾病。部分產品提供早期額外賠償，若受保人於保單早期確診嚴重疾病，可獲額外賠償，令總賠償金額超過原有保額。

 

至於索償次數，傳統的終身危疾保險只賠單次危疾，但近年新興的計劃容許多次賠償（又稱多種保障），即使受保人已索償危疾，在等候期後確診亦可再次索償。

 

定期危疾保險沒有儲蓄儲錢成份，是純保障產品。若保單持有人索償嚴重疾病後，單次賠償的保單便隨即終止。即使沒有索償，日後也不能取回保費，所以屬「消費型」的保障計劃。

 

終身危疾保險含儲蓄儲錢成份，保費可轉化為現金價值。終身危疾保險通常設保費豁免，於供款期內，若受保人不幸患上嚴重疾病，便無須再繳交將來的保費，且仍可繼續享有終身保障。另一方面，如受保人未曾索償嚴重疾病，可選擇於供款完畢後退保，取回現金價值，終止保單。所以有人說終身危疾保險「有病醫病，冇病儲錢」。

 

一般而言，定期危疾保險的保費門檻較低，終身危疾保險的年度保費通常較高。事實上，大家可以怎樣分析不同危疾保險產品的保費呢？首先，大家要了解自己期望的保障期，以短線及長線來分析產品的保費。