【扣稅年金】 I 即期年金 I Sincere 致誠理財保險顧問
扣稅年金 I 即期年金
扣稅年金 和即期年金有什麼區別？扣稅年金和即期年金雖然都時年金，但是兩者都有一些區別，扣稅年金跟即期年金一樣，可以用於退休前將退休金、強積金、或積蓄等，但投保人可以享受最高6萬港元的免稅額(合資格延期年金保單)。
Frequently Asked Questions
根據保監局的指引，合資格延期年金保單的要求是什麼？
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保費總額最少為18萬元，供款期最少5年；
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年金領取期最短為10年；
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年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金；
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須披露產品的內部回報率(IRR)；
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清楚列明年金的保證金額和非保證金額；
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附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開計算。
選擇合資格延期年金保單時，應留意什麼？
在選購QDAP產品時，投保人可以保監局*提出的5個步驟來比較QDAP產品：
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了解保單結構；
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評估自己需要；
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比較內部回報率；
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參考分紅實現率；
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留意退保價值。
合資格延期年金可扣稅多少？
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年HK$60,000的免稅額。換句話說，於供款期內，投保人每年皆可享有稅務扣減。實際可節省稅款將受您的邊際稅率影響，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年10,200元稅款。
若我提早退保合資格延期年金保單，稅務局會追討之前節省的稅款嗎？
按目前的安排，稅務局並不會因為提早退保而向您追討已節省稅款。但須留意，若您在獲取稅務優惠後，在保單冷靜期期間取消投保並取回已繳保費，須向稅務局繳回已享受的稅務優惠。有關稅務扣除的詳情，請瀏覽稅務局網站。
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